小蚂蚁大专利，估值 5000 亿的蚂蚁金服这样改变世界

背景

近日，蚂蚁金服宣布已完成 B 轮融资，融资规模为 45 亿美元，这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。这也意味着以蚂蚁金服为代表的互联网金融中国模式已领先全球。此轮融资后蚂蚁金服的估值高达 600 亿美元！

一定有人会感叹道：“什么？600 亿！还是美元？为什么值这么多啊？”

蚂蚁金服，互联网金融全能战士

蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块，涵盖了互联网金融的完整生态链。网上一张很流行的图中将蚂蚁金服等价于 Visa、PayPal、富国银行、Fico、Charles Schwarb、AIG 及 Lending Club 等的集合。

考虑到公式后面这些公司的市值和超过了 5000 亿美元，那么看来蚂蚁金服估值 600 亿美元似乎还少了点？

用技术的角度去看待数据和风险

蚂蚁金服将自己定位为：一家由互联网技术和互联网精神驱动的数据公司。蚂蚁金服所有业务都基于其出色的技术和风控，除了用户规模，蚂蚁金服用技术的角度去看待风险，控制风险，成为了这家企业受到投资人青睐的原因，毕竟一家金融公司最重要的就是保障“钱”的安全。

我们可以从其申请的相关专利中看出依托于阿里巴巴在电商交易领域多年的技术与数据积累，其开发多套利用计算机网络大数据处理来看待用户风险模型及评判方法，而这些模型方法又可以分为两类：

• 小额放贷的风险控制（以 CN101655966A 为例）



该专利是一套针对中小微客户贷款风险进行自动化判断的系统，根据用户资讯与风险等级的对应关系将所述用户进行分类；再由分类结果触发相应的激励机制进行风险控制从而达到高效但风险可控的提供贷款等服务。


• 用户资金安全性保证（以CN103581120A为例）
  



面对互联网中猖獗的盗号现象，互联网服务提供者通常选择根据用户登录时的 IP 地址对应的地理位置，来判断用户的登录行为是否存在异地登录的情况。但这种方式由于网络运营商可能变化其拥有的 I P地址池等原因存在明显的缺陷，因此阿里研发并申请了这件专利通过根据用户的登录信息，获取该用户登录的路由特征信息来减小 IP 地址变更对用户风险识别的影响，降低风险用户识别的误差，以解决证明“你是你”的难题。

改变了上亿人的支付习惯

从 2005 年 3 月 31 日提出的 CN1702673A （一种网络交易系统的交易信息处理方法）专利到 2012 年 4 月 26 日提出了 CN103377390A （二维码的生成、识别方法和装置），从网页端到手机端一个名叫支付宝的应用开始为我们免去网银复杂的交易过程和让人头痛的零钱。正如欧美国家习惯于用信用卡支付，在支付宝带来的变革中，我们已习惯了面对账单掏出手机支付宝扫一扫搞定。这一种支付方式，甚至可以说是一种生活方式的变革，上一个做到这步的 Visa 现在的市值超过 1200 亿美元，作为支付宝的控股公司的蚂蚁金服价值不可估量。

以往，中国的互联网公司往往以国际巨头为对标，诞生之初的支付宝也常被人称为 CN 版 Paypal。但是现在蚂蚁金服所提供的全方位互联网金融服务，是一种全新的互联网模式，其必然成为全球互联网金融模式的标杆。或许有一天，在另一个国家或地区的一家公司会被称为 XX 版的 ANT FINANICAL 也说不定呢？

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题图：Chao Fansen/CKGSB Knowledge